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工商時報【主筆室】
上周財政部長許虞哲赴立法院財委會報告，會前媒體圍堵採訪兆豐銀行遭裁罰案，詢問金管會和財政部誰的責任大？許虞哲直說：「應該先去找主委（指金管會主委丁克華）」、「兆豐的角色他們比較重一點」，許虞哲強調，「我們負責公股管理，他們（指金管會）是金融監理。」媒體追問財政部在兆豐案上應負責任佔幾成，許虞哲表示「由行政院來決定」，他表示，角色不同。
從上述說法來看，財政部的立場似乎認為，既然金管會負責金融監理，對於兆豐銀行案的部會責任，金管會的責任就應該重一點。許部長雖然講得很婉轉，但從字裡行間，可以看出財政部一直認為公股管理者與金融監理者的角色不同，所負的責任自然輕重有別，而且公股管理者的責任應小於金融監理者。
乍看之下，似乎言之成理。依照公司法第2條，「股份有限公司股東就其所認股份，對公司負其責任。」財政部的身分是兆豐銀行母公司兆豐金控的股東，不是金融監理者，股東僅就其所認股份，對公司負其責任，即使大股東也不例外。金控、銀行屬於特許行業，有其目的事業主管機關，而金管會是金融業目的事業主管機關，負責金融業的日常監理，兆豐銀行出事，就相關部會責任而言，是監理者當責或是大股東當責，角色不同，責任自應有所不同。
財政部的看法其實有商榷之處，因為財政部不但是兆豐銀行母公司兆豐金控的股東，而且更是將所有董事席位幾乎「全碗捧去」的大股東。兆豐金控與兆豐銀行母子公司的董事會結構都是15席董事，在兆豐金控董事會中，除了國發基金、中華郵政、台灣銀行各一席董事之外，9席是財政部代表（3席獨立董事亦由財政部派任）；子公司兆豐銀行15席董事，除一席勞工董事由工會指派，其餘全由母公司指派，等於由財政部指派，另5席監察人也是由財政部指派。
再看公司法，第8條定義公司負責人，「本法所稱公司負責人：在…股份有限公司為董事。公司之經理人或清算人，股份有限公司之發起人、監察人、檢查人、重整人或重整監督人，在執行職務範圍內，亦為公司負責人。」既然兆豐金控與兆豐銀行的負責人幾乎全為財政部指派，財政部對負責人是否適任應負責任，對所派任之負責人也有確實督責的責任。
公司法第23條第一項，「公司負責人應忠實執行業務並盡善良管理人之注意義務，如有違反致公司受有損害者，花蓮縣吉安鄉語音聊天負損害賠償責任。」根據前述，我們來檢視財政部所派任的董事們是否忠實執行業務並盡善良管理人之注意義務。
紐約DFS的2015年金檢報告，是以兆豐銀行紐約分行2012-2014年的缺失為主要範圍，依照DFS的新聞稿，他們調查發現以下缺失：兆豐銀行紐約分行的法遵主管與她所負責的其他業務有利益衝突、對美國洗錢防制的監理法令不熟悉；總行與分行的法遵人員沒有定期檢視監督可疑交易；紐約分行對於持續可疑交易的報告本質上沒有指導程序等。
董事會受全體股東託付，監督經理部門的運作，這些年來法遵部門的運作脫序，董事會全然不知道，是董事會無能，還是董事會未盡到善良管理人的注意義務？若是董事會無能，表示財政部用人不當，大股東只享受派任董事的權利，卻沒有為全體股東尋找適任的董事，財政部應負相當程度的責任。若董事會未盡到善良管理人的注意義務，只當鼓掌部隊，則財政部對其所派任的董事沒有盡到督責的義務，以致讓全民損失57億元新台幣。財政部不應派任董事後，疏於對所派任董事做忠實義務與善良管理人義務的查核，現行每年一次的考核表只是流於形式而已。
然而金管會的責任又如何呢？金管會不像財政部，可以直接派任董事監督經理部門，金管會只能倚賴法遵通報、稽核報告、金融檢查、重大偶發事件通報等方式。然而，若等到重大偶發事件通報，都是木已成舟，難以挽回了。金融檢查和稽核報告核閱有些時候可以在事件發生過程中得到訊息，及時處置；然而，也常常因檢查和稽核本質上就具時間落差，也常徒呼負負、無能為力，因此落實法遵制度才是金融監理機關最大的幫助，建立內控與內稽制度才是金融機構本身最大的保護，金融監理機關事前的防範與事件進行中的偵查，其實相當有限。
行政院督導小組還可以檢討金管會的責任之處，包括金管會是否落實台美、台巴金融監理合作備忘錄（MOU）的監理義務？2012-2014年間的海外金融檢查是否到過這兩個分行，若有，是否落實相關檢查?財政部的責任除以上所述之外，財政部甚至應該公布從前到現在派任董事的適格性，若是學者，是否有金融相關研究？若是專家，是否有金融相關經驗？若是官員，是否有金融相關政務？若以上皆非，請公布派任理由，讓外界確認不是肥貓。
英超第6輪豪門對決，兵工廠主場迎戰切爾西上演「倫敦德比」，Arsène Wenger的球隊在90分鐘內以3：0送給本季剛執掌藍軍帥印的義大利名帥Antonio Conte聯賽二連敗，智利明星前鋒Alexis Sánchez單場1進球1助攻。
此役是Sánchez的第100場槍手身分出賽，他在11分鐘用一次精采斷球後的千里單騎破門來讓這個里程碑更加難忘，同時這是他槍手生涯各項賽事的第47個進球。3分鐘後，Héctor Bellerín禁區右側橫敲，Theo Walcott門前轟進第2分。
40分鐘，兵工廠己方禁區攔截成功發動快速反擊，Mesut ?zil帶球狂奔，推進至敵方禁區外右交給Sánchez，智利明星吸引防守後立刻過頂球回傳，?zil小禁區左上凌空抽射，用彈地球技巧擊敗藍軍守門員，兵工廠3：0領先至終場。
此役除了是Conte執教切爾西首次二連敗之外，也是他個人執教生涯中，睽違7年再次吞下二連敗，上一次是2009年的12月，當時他還是義甲亞特蘭大的主帥。
Sánchez在開季6場聯賽中一共創造了7個進球，總共4進球、3助攻，佔球隊總進球數15球的將近一半，可說是兵工廠拿到4勝1和1負13分暫居積分榜第3名的頭號功臣。
9月初，G20在杭州展開為期兩天的議程，各國領導人深度討論全球經濟下行的風險，以及保護主義不斷升溫下的因應，為了拚經濟，在G20公報中，各國將同意採用貨幣、財政及結構改革三大政策，在貿易保護主義高漲的年代，也可望透過國際貿易體系，發展自由貿易。
當然，這種國際強權齊聚一堂，在看似喜氣洋洋的大團圓的場合，多少各懷鬼胎，只是後續發展如何，不只是共識本身，更關鍵的是各國政府的因應智慧；在歷史浪潮中，或許很少人記得，就在1985年的9月22日，類似場景就在紐約廣場飯店，美國、日本、西德、法國以及英國的財政部長和央行行長(G5)為了解決美元過高產生巨額貿易逆差所召開的會議，會後達成5國政府聯合干預外匯市場，誘導美元對主要貨幣的匯率有秩序地貶值的協議，史稱「廣場協議」(Plaza Accord)。
在那個時空背景下，主要工業國經濟普遍復甦，但增長卻不平?，特別是美國經濟在1984年經濟增速放緩後，又與其他國之間產生巨額貿易逆差，讓世界經濟存在一種內外失?的狀態；這也導致美國國內貿易保護主義勢力的抬頭，以鄰為壑的態度不時撩起貿易爭端，而主要債務以美元計價的發展中國家更因為美元的高估，而加重了負擔。為此，「廣場協議」得以簽署，它是5國針對彼此間，特別是對美國，越來越嚴重的國際收支失?進行相互協調和妥協的結果。
殊不知，這個協議正埋下了日本經濟失落20年的新北市蘆洲區語音聊天種子。
廣場協議實施伊始，日圓匯率就一路上揚，到1986年5月，美元對日圓匯率突破160日圓大關，到1987年達120日圓，美元貶值約50％。為了防止美元過多過快地貶值，1987年2月22日，7國財長在法國巴黎的羅浮宮召開了會議，決定保持美元匯率在當時水平上基本穩定，訂下「羅浮宮協議」（Louvre Accord）。偏偏日圓升值卻一直持續到1988年末，進入1989年才開始有所回落。
影響所及，日圓升值增強對日本人對本國經濟的信心，大量熱錢將因追逐高額利潤而流入日本，從而帶動日股大漲。廣場協議簽訂三個月後，1986年1月，日經225指數拉開了四年大牛市的序幕，起點為13000點，到1989年底，日經指數的38957.44點的歷史高點，日本股票總市值為GDP的1.6倍，占全球股市市價總額的42％。
這股投機風當然帶動房地產的飆漲，也讓日本政府開始展開一系列的緊縮政策，想不到日本多年經濟發展過程中積累的問題和矛盾在一系列的調控中，就像打開潘朵拉的盒子一般被釋放出來，僅僅日經指數就從1989年底近 39000點，三年內一路下滑到14000點，幾乎跌掉了三分之二。據經濟學家估計，日本泡沫經濟帶來的直新竹縣五峰鄉情趣禮品玩具接損失超過6萬億美元，日本為泡沫經濟付出了慘重代價。
或許有人問，其他國家不也同樣面臨升值狀態，為何只有日本災情最重?
根據學者的說法，終究不脫兩個因素，其一是相較於英法等國以穩定物價為己任，日本政府沒有盡早從仰賴外部的思維走出，忽略了內部因素與貨幣獨立性；其二是日本過度擔心升值蕭條，在日圓大幅升值後，仍採取持續且擴張的貨幣政策，加上利率長期處於超低水平，金融機構貸款大量增加，導致了1988年至1990年資產泡沫的產生，讓過剩資金開始流入股市和房地產市場，引起股價和房地產價格的暴漲，最終釀成了泡沫經濟。
廣場協議的歷史經驗告訴我們，比起匯率戰爭，錯誤的政策對國民經濟造成更重大的損害。
看看台灣，房市由多轉空之際，這段時間裡有不少的論述提及台灣房市與日本房市的相似之處，透過出生率、人口老化、房價所得比等觀點來探討，但除了內部因素外，鮮少從「日本政府做了些什麼」來著手，對於台灣房市抑或是整體經濟來說，人口老化和種種結構性因素短期不可逆，可是更要緊的是一個政府能夠不偏不倚，以智慧透過靈活的政策調度，在局勢不佳下，還能引領經濟帶動民生，這才是一個政府當下應盡的本分吧。
以史為鏡，不也是提醒，凡事若要自在，該先做好內觀功夫才是。
（作者徐佳馨，從一無所知的房產門外漢到如今房產略懂略懂，專欄散見先探、新新聞、聯合報、聯合新聞網、YAHOO奇摩房地產、香港東方日報等媒體，著有《房市專家教你買一間會賺錢的房子》、《30堂千萬房產課》，現職為住商不動產企研室主任。)
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